TPE et caution : ce que font SumUp, Qonto, myPOS, Smile&Pay et la banque

Je pensais naïvement que tous les terminaux de paiement savaient prendre une caution. Après tout, un hôtel le fait depuis des années à l’arrivée de chaque client. Alors j’ai ouvert les centres d’aide de quatre fournisseurs connus, et les conditions d’une banque, avec une seule question : si je loue des vélos à Arcachon, lequel me laisse réserver 500 € sur la carte du client sans les débiter ? La réponse m’a surpris. Deux sur quatre ne le font pas du tout.

Un mot de vocabulaire avant de commencer. Sur un terminal, une « caution » par carte est une préautorisation : la banque du client réserve le montant, rien n’est débité, et vous encaissez à la fin seulement ce qui est dû. Le réseau CB appelle cela la PLBS, le paiement pour la location de biens et services. Je l’explique en détail dans le guide de la préautorisation bancaire.

Ceux qui ne le font pas : SumUp et Qonto

Qonto est le plus clair. Sa page d’aide sur le terminal, mise à jour le 21 octobre 2026, le dit sans détour : les préautorisations, « pour les cautions » notamment, ne sont pas disponibles avec le TPE Qonto. Le terminal reste intéressant pour encaisser (0,7 % sur les cartes de particuliers de l’Union européenne, un Pocket à 99 € HT ou un Pro à 199 € HT), mais pas pour réserver une caution.

SumUp ne l’écrit pas, mais je n’en ai trouvé aucune trace. J’ai cherché « préautorisation », « empreinte » et « caution » dans son centre d’aide français : aucune fonction ne réserve un montant sur la carte sans le débiter. Le seul « dépôt de garantie » décrit concerne sa caisse, et c’est un vrai paiement, remboursé ensuite. Une caution qu’on encaisse puis qu’on rembourse coûte la commission sur la somme entière, et le client attend plusieurs jours pour revoir son argent. Pour un loueur qui rend neuf cautions sur dix, c’est le pire des calculs.

Ceux qui le font, sous conditions : myPOS et Smile&Pay

myPOS propose bien la préautorisation sur ses terminaux, mais elle n’est pas activée d’office. Il faut écrire à son service client, et la demande est étudiée « au cas par cas », selon l’activité ; son centre d’aide cite surtout les hôtels. Une fois ouverte, la caution tient 30 jours. Si vous ne la finalisez pas à temps, myPOS l’annule lui-même, et cette annulation vous est facturée, comme celle que vous faites à la main. Le montant de ces frais n’est pas public : il s’affiche dans l’espace client.

Smile&Pay est le plus transparent sur les prix. La caution existe sur ses Smart, Super et Maxi Smile (pas sur le Mini Smile, ni sur le paiement par téléphone), et chaque préautorisation coûte 0,95 € HT, que vous gardiez quelque chose ou non. Le client insère sa carte et tape son code, sans le sans contact sur le Maxi Smile. Au bout de 30 jours, la caution se clôture seule à 0 €. Le frein est ailleurs : l’option est réservée aux entreprises dont la location est l’activité principale, inscrite au Kbis ou dans le code NAF. Le camping qui loue aussi des vélos peut se retrouver à la porte.

Le terminal de la banque

Reste la voie classique : le TPE loué à votre banque, avec l’option PLBS. Les tarifs varient d’une banque à l’autre et sont rarement publiés. Le Crédit Agricole du Nord Est est l’un des rares à tout écrire dans sa plaquette 2025 : la location du terminal de 19 à 40 € HT par mois selon le modèle, et l’option préautorisation à 8,45 € HT par mois en plus. La commission sur les paiements, elle, n’y figure pas : elle se négocie au contrat.

Le comparatif en chiffres

Voici ce que disent les pages officielles de chacun, relevées le 2 novembre 2026. Les tarifs de base sont ceux sans abonnement, pour une carte de particulier.

Offre	Caution sur le TPE	Durée	Prix d'une caution rendue en entier	Commission de base
Qonto	Non	Sans objet	Sans objet	0,7 %
SumUp	Non trouvée	Sans objet	Sans objet	1,75 %
myPOS	Sur demande, au cas par cas	30 jours	Frais d'annulation, montant non public	1,69 %
Smile&Pay	Oui, loueurs seulement	30 jours	0,95 € HT	1,55 %
Crédit Agricole du Nord Est	Option à 8,45 € HT par mois	30 jours (réseau CB)	Compris dans l'option	Non publiée
Padmay	Oui, sur le terminal Android	30 jours	Aucune commission	Offre caution à part, sur la page dédiée

La bonne question n'est pas « combien coûte une caution », mais « combien me coûte une caution que je rends ».

Faites le calcul pour votre saison. Imaginez un loueur de vélos qui prend 200 cautions en juillet et en rend 190 en entier. À 0,95 € HT la préautorisation, cela fait 190 € HT pour des cautions qui ne lui rapportent rien. Avec une option mensuelle comme celle de la banque, le coût ne bouge pas avec le nombre de cautions, mais il court aussi en hiver, quand le magasin est fermé.

Et chez Padmay ?

Je ne vais pas me classer premier dans mon propre comparatif, je vous donne les faits. La caution se prend sur le terminal Android Padmay, client devant vous, avec sa carte et son code. Elle reste valable 30 jours, et vous la libérez, ou capturez tout ou partie du montant, depuis la plateforme de suivi, sans représenter la carte. Créer et libérer une caution ne coûte aucune commission : seul ce que vous encaissez est facturé. L’offre caution est à part de nos formules de paiement, avec un abonnement par terminal et une commission sur les seuls montants encaissés ; tout est détaillé sur la page prise de caution sur TPE.

Côté conditions, la porte est plus large que chez certains : seuls les auto-entrepreneurs immatriculés depuis moins d’un an sont exclus, les sociétés le sont quel que soit leur âge. Les loueurs de vélos, les loueurs de matériel et les campings ont chacun leur page.

Si vous prenez vos cautions en ligne, avant l’arrivée du client, la logique change : j’ai comparé les deux dans empreinte bancaire en ligne ou sur TPE.

Un terminal qui encaisse bien n'est pas forcément un terminal qui sait garder une caution. Si vous louez quoi que ce soit, posez la question avant de signer, par écrit, et demandez ce que coûte une caution rendue en entier : c'est elle qui fait votre facture de l'été.

Tanguy de SAINT MELEUC, fondateur de Padmay

Vous voulez voir comment une caution se prend et se libère sur un terminal Padmay ? Tout est sur la page prise de caution sur TPE.