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Commerçants : Quel terminal de paiement choisir ?

Dernière mise à jour : 29 déc. 2022

Avec tant de solutions différentes disponibles pour les paiements électroniques aujourd'hui, il peut être intimidant de savoir lequel choisir et comment optimiser sa rentabilité. Nous répondrons à toutes ces questions avec ce guide complet pour vous aider à choisir le meilleur terminal de paiement pour votre commerce.



Quels sont les différents types de terminaux de paiement ?

Les terminaux de paiement, également appelés TPE (Terminal de Paiement Électronique) sont un élément fondamental des activités commerciales modernes. Ils permettent aux entreprises et aux particuliers d'accepter les paiements par carte bancaire et de réaliser des encaissements sans avoir à acheter une caisse enregistreuse physique. Il existe plusieurs sortes de terminaux paiement, dont la plupart peuvent être décrits comme des appareils fixes ou portables : les terminaux à carte magnétique ou sans contact, les terminaux mobiles et les logiciels Point of Sale (POS).


Terminaux à carte magnétique et sans contact

Les terminaux à carte magnétique fonctionnent en lisant les informations sur la bande magnétique située à l’arrière des cartes bancaires. Ces terminaux sont généralement fixes et font partie intégrante de la plupart des caisses enregistreuses ou de comptoirs. Ils sont adaptés aux entreprises qui traitent un grand volume de transactions et peuvent être connectés à divers outils, y compris un lecteur de code-barres, un imprimante et une connexion Internet.

Les terminaux sans contact fonctionnent en envoyant une onde radio spécifique à la carte bancaire afin de lire les informations nécessaires au traitement des transactions. Ces appareils sont très pratiques car ils sont souvent petits et portables et conviennent parfaitement aux petites entreprises qui n'ont pas besoin d'un matériel complexe.


Terminaux mobiles

Les terminaux mobiles sont des équipements très pratiques qui offrent une grande flexibilité car ils sont faciles à transporter. Les terminaux mobiles se branchent généralement sur un téléphone mobile et fonctionnent en lisant les informations sur la carte bancaire à l’aide d’un lecteur intégré. Ces appareils peuvent également être utilisés pour imprimer des reçus ou pour effectuer des transactions par code à barres.

L’une des plus grandes avantages de l’utilisation d'un terminal mobile est qu'il n'est pas nécessaire de disposer d’une connexion Internet pour effectuer des transactions ; cela en fait une option intéressante pour les commerçants qui se déplacent régulièrement ou qui ne disposent pas d’une connexion Internet stable.


Logiciels POS (Point of Sale)

Les logiciels POS sont les logiciels de caisses qui permettent aux commerçants d'accepter les paiements par carte bancaire sans avoir à acheter un appareil physique. Il s’agit en fait d’une application que l'on peut installer sur un ordinateur ou un smartphone et qui permet aux commerçants de traiter les transactions directement à partir de leur appareil.

Certains logiciels POS sont proposés par des tiers et nécessitent une connexion Internet, ce qui limite leur flexibilité. Cependant, il existe également des solutions portables telles que SumUp, qui ne nécessitent pas de connexion Internet et qui peuvent être utilisées partout où des cartes bancaires sont acceptées.


Quel est le coût d'un terminal de paiement?

Bien qu'il existe plusieurs façons d'obtenir un terminal paiement, la plupart des commerçants choisissent d'acheter ou de louer le matériel nécessaire. Les coûts initiaux et les loyers mensuels varient selon le type de matériel choisi.

Par exemple, les terminaux à carte magnétique sont généralement onéreux car ils nécessitent une installation complexe et un entretien régulier. Les achats peuvent coûter entre 400 et 1000€, et les prix de location oscillent autour de 25 à 60€ par mois. En plus des frais liés au matériel, les commerçants doivent également prendre en compte d’autres frais de traitement tels que les commissions pour chaque transaction ou des frais fixes mensuels.

Pour les petites entreprises qui ne disposent pas des fonds nécessaires pour acheter un terminal physique, il existe des solutions mobiles telles que SumUp qui coûtent généralement environ 4 à 5€ par mois et ne nécessitent aucun investissement initial. Cependant, le coût des transactions peut être plus élevé que pour les terminaux à carte magnétique.


Quelles solutions conviennent aux petits commerçants?

Les petits commerçants sont une cible particulièrement importante pour les fabricants de terminaux de paiement et il existe un grand nombre d'offres adaptées à leurs besoins et à leurs budgets. Les solutions telles que SumUp offrent une variété d'options de paiement sans nécessiter d'investissement initial et sont donc très intéressantes pour les petites entreprises.

D'autres offres comme celles proposées par les banques françaises permettent aux petits commerçants d'acheter ou louer un terminal paiement physique à un prix abordable. Ces solutions garantissent une sécurité et une fiabilité maximales et il est possible de les coupler à un logiciel de caisse enregistreuse ou à un lecteur de code-barres pour effectuer des transactions plus complexes.


Comment choisir un bon modèle ?

Le choix d'un terminal de paiement peut sembler intimidant, mais en gardant à l’esprit quelques points essentiels, le processus devient beaucoup plus facile. Tout d’abord, déterminez quel type d’activité vous allez faire et quel type de transactions sont nécessaires.

Ensuite, vérifiez si le modèle que vous envisagez est compatible avec votre type de carte bancaire et votre software POS. Vous devez également garder à l’esprit les frais liés à l’achat ou la location et les frais de traitement des transactions des fournisseurs de services qui accompagnent le matériel.

Enfin, comparez différents produits et offres et déterminez quelle est la meilleure pour votre entreprise. Il ne faut pas oublier que, pour garantir un fonctionnement optimal, le terminal doit être constamment mis à jour avec les dernières applications et logiciels.


Quels sont les avantages et inconvénients liés au choix d'un terminal de paiement?

Les principaux avantages associés au choix d'un terminal de paiement sont la flexibilité des paiements, l'augmentation des revenus et la diminution des temps d’encaissement. Les terminaux de paiement peuvent être installés pratiquement partout et certification par une banque locale permet aux commerçants de réaliser des transactions avec un nombre limité de cartes bancaires.

De plus, les paiements par terminal sont généralement beaucoup plus rapides et cela peut contribuer à accélérer le rythme des activités commerciales. Le paiement par terminal peut également se faire sans contact, ce qui le rend plus hygiénique.

Toutefois, le choix d'un terminal de paiement comporte également quelques inconvénients. Les terminaux fixes peuvent être coûteux à l’achat et à l’entretien et les tarifs des opérateurs peuvent être très élevés. La plupart des modèles portables ne sont pas aussi robustes que les modèles fixes et n’offrent pas autant de fonctionnalités et de sécurité.


Conclusion

Les terminaux de paiement sont un élément important du commerce moderne et offrent aux commerçants une grande flexibilité et des paiements plus rapides. Il existe plusieurs types de terminaux disponibles, allant des appareils à carte magnétique ou sans contact aux terminaux mobiles et aux logiciels POS qui ne nécessitent pas de matériel physique.

Avant de choisir un terminal de paiement, les commerçants doivent se familiariser avec les différentes marques et modèles disponibles et analyser leurs propres besoins en matière de transactions. Ils doivent également prendre en compte les coûts initiaux et récurrents, ainsi que les avantages et inconvénients spécifiques à chaque modèle.

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